Herr Kribben ist Gründer der Dr. Kribben Finanzberatungs AG hier am Kudamm. Die gibt es seit 1991 und die bieten ein Komplettpaket rund um die Vorsorge und Versicherungen an. Herr Dr. Kribben, können sie uns etwas über die gewerbliche Sachversicherung sagen? Für welchen Personenkreis kommen diese Versicherungen in Frage?
Dr. Matthias Kribben: Also wie der Name schon sagt, für Gewerbetreibende. Man kennt das aus dem Privatbereich. Privatpersonen brauchen eine Haftpflicht oder Hausratversicherung, vielleicht auch eine für Rechtsschutz und entsprechend brauchen Gewerbetreibende auch Schutz in der Richtung, da sie also sowohl ihr Hab und Gut schützen über die sogenannte Betriebsinhaltsversicherung. Das heißt also die Betriebsinhaltsversicherung tritt auf, wenn es zu Schadensfällen kommt. Ein Punkt ist Vandalismus, Feuerschäden, Leitungswasserschäden, Sturmschäden etc. und der andere Bereich ist die Haftpflichtversicherung (Betriebshaftpflicht) d. h. was passiert, wenn ich als Gewerbetreibender einen Schaden verursache und dann zur Zahlung herangezogen werde, inwieweit kann ich diesen Schaden abwälzen auf eine Versicherung.
Moderatorin: Und da gibt es ja verschiedene Versicherungen, wie Sie schon sagten, die Geschäftsinhaltsversicherung und es gibt auch Glasversicherungen, und man kann die Elektronik extra versichern. Gibt es da Versicherungen, die man unbedingt haben sollte und welche die eher nicht so notwendig sind?
Dr. Matthias Kribben: Ja, das ist eine ganz entscheidende Frage, was man da jetzt wählt aus dem großen Paket der Angebote. Es ist ganz wesentlich, dass man die Dinge absichert, wo man selbst die Schäden nicht stemmen kann. Das heißt also eine Glasversicherung, die Sie gerade nannten, hat nicht so eine hohe Priorität, weil eine Glasscheibe kann sich jeder Unternehmer selber kaufen. Elektronik ist meistens auch noch selbst darstellbar, während eben hohe Schäden gerade im Haftpflichtbereich, die man nicht selbst tragen kann, die sollte man dann absichern.
Moderatorin: Und welche Kosten kommen da auf den Versicherungsnehmer zu? Also wovon hängt die Versicherungsprämie ab?
Dr. Matthias Kribben: Das hängt natürlich vom Volumen und vom Umfang ab. Was die Inhaltsversicherung betrifft, kann man es etwas vergleichen mit einer privaten Hausratsversicherung. Wenn man da seine Möbel, sein Hab und Gut schützt. Bei der Haftpflichtversicherung ist die Frage, welche Schäden man verursachen kann. D. h., eine normale Bürohaftpflichtversicherung kriegt man schon für 10 bis 15 Euro im Monat. Also relativ preiswert, auch ein Friseur oder ein Heilpraktiker kann für 15/16 Euro im Monat seine Haftpflichtschäden abdecken, während jetzt ein Architekt oder eine IT-Firma entsprechend höhere Beiträge zu zahlen hat.
Moderatorin: Also das ist branchenabhängig?
Dr. Matthias Kribben: Genau, branchenabhängig und entsprechend wie das Risiko gestaltet ist, mit welcher Eintrittswahrscheinlichkeit Schäden eintreten und wie hoch dann diese Schäden werden.
Moderatorin: Hängt es auch davon ab, wie viele Mitarbeiter das Unternehmen hat? Also ein Handwerksbetrieb kann ja weniger Schaden anrichten, als ein Betrieb mit 100 Mitarbeitern.
Dr. Matthias Kribben: Je mehr Mitarbeiter, desto höher sind die Risiken. Jeder Mitarbeiter birgt ja ein eigenes Risiko, dass ein Schaden entsteht, das heißt es wird dann jedes Jahr abgeglichen, wie sich die Mitarbeiter und die Umsatzzahlen entwickelt haben und danach wird dann die Prämie festgelegt.
Moderatorin: Also, das wird jedes Jahr neu entwickelt. Worauf sollte man beim Abschluss einer Sachversicherung achten, also gibt es da irgendwelche Fallstricke?
Dr. Matthias Kribben: Das wichtigste ist, dass genau dieser Bereich in dem man tätig ist auch abgedeckt ist. D. h. der Blick ins Kleingedruckte ist ganz wichtig, dass wirklich die Risiken enthalten sind im Unternehmen und dass diese Risiken dann auch entsprechend abgedeckt sind. Das wird häufig sehr fahrlässig gehalten, dass Leute dann sagen, naja ich habe einen preiswerten Schutz, ich schließe einen preiswerten Vertrag ab, dann kommt es zum Schadensfall und dann ist der Klassiker: die Versicherung bezahlt nicht, aber eben weil genau dieses Risiko nicht mitversichert war.
Moderatorin: Das wollte ich auch noch fragen, welche Leistungen dann im Versicherungsfall auftreten, das heißt was sie jetzt ansprechen ist sowas wie Unterversicherung?
Dr. Matthias Kribben: Ja, Unterversicherung, da gibt es ja sowieso immer, dass die Summe nicht ausreichend ist. Hier geht es eher darum, dass bestimmte Aspekte gar nicht mitversichert sind. Deswegen ist in dem Bereich auch eine individuelle Beratung immer relativ wichtig, weil man doch ein ganzes Spektrum von Aspekten mit zu berücksichtigen hat, um dann eben den vollen Versicherungsschutz so wie er tatsächlich benötigt wird, auch zu bekommen.
Moderatorin: Sie haben eben die Branche angesprochen, jetzt ein Architekt, der andere Risiken hat, der muss das dann im persönlichen Gespräch mit Ihnen besprechen? Er hat Großaufträge und entsprechend hohes Risiko, dass da etwas schiefläuft mit der Zahlung.
Dr. Matthias Kribben: Das kommt darauf an, welche Aufträge er hat, welche Projekte er bearbeitet. Da wird ein Profil erstellt und entsprechend nach dem Profil würde der deckungsgleiche Schutz entsprechend ausgearbeitet.
Moderatorin: Ihre Firma ist ein unabhängiges Unternehmen und arbeitet nach dem Konzept der vergleichenden Finanz- und Versicherungsberatung und Sie bieten auch ganz individuelle Konzepte an. Wie wichtig ist die persönliche Beratung, kann man bei Ihnen auch online abschließen?
Dr. Matthias Kribben: Es kommt auf die Komplexität an, wenn es um ein ganz einfaches Projekt geht, also sagen wir eine Bürohaftpflichtversicherung, dass lässt sich online machen, aber die komplexeren Dinge, die sollte man schon im persönlichen Gespräch erarbeiten, weil es sehr umfangreich ist und dann maßgeschneidert ausgearbeitet wird, dass jeder den richtigen Schutz bekommt den er benötigt.
Moderatorin: Dann wollte ich sie zum Schluss noch etwas Persönliches fragen. Ich habe gelesen, dass sie Fernschachgroßmeister sind und auch Captain der deutschen Fernschach Olympiamannschaft. Ich wusste vorher gar nicht, dass es so etwas gibt. Inwieweit ist dieser Sport für ihre Arbeit wichtig?
Dr. Matthias Kribben: Also, das ist meine große Leidenschaft, seit meiner Jugend mache ich das jeden Tag so 2/3 Stunden und bin auch seit einigen Jahren in den Top 10 der Weltrangliste, also auch relativ erfolgreich seit vielen Jahren und ich denke, ich kann schon eine Menge daraus ziehen, weil das logische Denkvermögen dadurch gestärkt wird und sicherlich auch viele Kunden zu mir kommen, weil sie dadurch das Gefühl haben, der Mann der kann gut logisch denken und kann sich konzentrieren und kann Dinge nüchtern und realistisch bearbeiten und einschätzen. Moderatorin: Dann herzlichen Dank für das Gespräch und weiterhin viel Erfolg im Beruf und in ihrem Sport.